핀테크가 상업은행의 부실대출률에 미치는 영향에 관한 연구

Abstract

전통 상업 은행은 과학기술 발전이 빠른 시대에 보조를 맞출 수 없으며, 변혁을 추구하는 것은 경쟁우위를 얻는 중요한 수단이며, 특히 현재의 인터넷 시대다, 인터넷 기술의 고도화에 따라 전자상거래의 출현은 제3자 결제 플랫폼과 인터넷 신용 기관의 발전을 이어진다, 상업은행의 결제 업무를 크게 압축하고 심지어 생존을 위한 전통적인 신용 업무와 신용 모델까지 위협하고 있으며, 이는 또한 상업은행의 금리 격차로 이어져 전통적인 상업은행의 전통 모델이 시련을 받고 있다. 따라서 중간 업무를 강화하고 자체 금융상품과 서비스를 최적화하며 자체 부채와 신용 구조의 개혁을 수행하고 수동형 부채와 신용 업무를 능동형 부채와 능동형 신용 업무로 전환하는 것이 현재 상업 은행의 필수 사항이다. 핀테크의 도움을 받아 목적을 달성해야 하며, 핀테크는 단일 기술이 아닌 금융 산업에 도움이 되는 모든 인터넷 기술을 말하며, 중국은 최근 몇 년 동안 핀테크 발전에 대한 투자를 점점 더 늘리고 있으며 대부분의 은행의 미래 발전 추세이기도 한다. 다음은 '금융 취약성'(financial fragility) 이론에 따르면 은행의 취약성은 신용대출의 사용과 상환이 시간적으로 분리돼 있기 때문에 더 많은 것이 부실 대출에 반영될 것이다. 이를 바탕으로 핀테크의 발전과 투자를 결합해 핀테크가 이처럼 대규모 투자를 통해 취약성의 발생 가능성, 즉 부실대출의 감소를 가져올 수 있는지 이해할 필요가 있다. 본 연구의 결과는 다음과 같다. (1)부실대출률에 대한 핀테크의 영향은 유의한 음의 상관관계가 있다, 상업은행에 핀테크를 적용하는 것이 효과적임을 증명한다. (2) 정보의 비대칭성이 높은 상황에서, 높은 핀테크 지수를 가진 은행이 더욱 뚜렷한 부정적인 관계를 나타낸다. (3)핀테크가 독과점 시장에 가까울수록 부실대출률에 미치는 영향은 유의하게 긍정적인 영향을 미치며, 이는 독과점 시장에서 핀테크가 부실대출률에 미치는 영향이 감소함을 증명한다. (4)국영은행의 경우 핀테크가 부실대출률에 유의한 긍정적인 영향을 미치며, 이는 국영은행이 핀테크가 부실대출률 감소에 미치는 영향을 억제했음을 나타낸다.