高齡化 社會의 재테크戰略에 관한 硏究

Abstract

자본주의 경제체제 안에서 현대를 살아가는 우리는 고령화, 저 출산, 국민연금고갈, 청년실업, 조기정년, 고물가·저금리 등과 같은 생존에 위협이 될 만한 사회 현상들을 접하고 있다. 특히, 우리나라의 고령인구는 이미 2000년에 고령화 사회에 진입하였고 2018년에는 고령 사회, 2026년에는 초고령 사회로 진입할 것으로 예상되고 있다. 반면 저 출산으로 인해 노인인구 당 생산가능 인구는 점점 줄어들고 있는 실정이다. 또한 국민연금고갈에 대한 논란이 지속되고 있어 은퇴이후에 국민연금으로 생활하기는 어려울 것으로 예측되고 있다. 이러한 문제들과 함께 결혼, 주택마련, 자녀교육 등과 같이 재무적으로 중요한 상황들이 발생하므로, 자금운용에 대한 구체적인 재무계획을 세우는 것이 시급한 상황이다. 따라서 이러한 시급한 상황에 대처하기 위해 재테크의 유형을 살펴보고 시기적으로 재테크의 변화과정은 어떠했는지 알아보는 것은 의미가 있을 것이다. 본 연구는 설문조사를 통해 고령화사회의 노후생활안정을 위한 재테크의 방향과 부동산 투자전략을 탐색하는데 초점을 둔다. 본 연구에서는 저축 및 금융상품, 주식·채권, 보험, 해외투자펀드, 부동산 등 재테크 유형을 알아보았다. 또한 時期的으로 재테크의 변화과정은 어떠했는지 알아보고 새로운 글로벌재테크의 개념과 노후생활안정을 위한 재테크 방향과 不動産投資經營의 연관성을 제시하였다. 또한 설문조사를 통해 재테크 현황을 살펴보고, 향후 재테크의 방향, 특히 부동산과 관련된 投資方向을 제시하였다. 조사내용은 재테크 여부, 선호하는 재테크분야, 투자하고 싶은 재테크분야, 정부의 부동산 정책, 해외 투자, 재테크 정보 등 총 22개 의 문항에 성별, 연령별, 직업별, 학력별, 연봉별, 거주지별, 재산보유규모별로 세분화 시켜 개인의 신상과 관련하여 재테크에 어떤 영향을 주고 있는지 분석하였다. 위의 연구를 바탕으로 재테크 방법 중 부동산을 통한 투자전략을 다음과 같이 제시하였다. 첫째, 주택, 토지, 재건축·재개발, 수익성부동산 등 국내 부동산시장을 분석하여 투자와 관련하여 향후의 투자 방향을 제시하였는데 이중 수익성부동산은 수익률과 안정성면에서 관심을 필요가 있다. 둘째, 설문조사에 의하여 호주·뉴질랜드, 중국, 미주 등 해외 부동산 투자와 관련하여 각 국가의 투자환경 및 주의사항 등을 제시하였다. 호주·뉴질랜드는 좋은 기후와 자연환경, 그리고 높은 교육수준으로 투자환경이 상당히 좋은 편이며 외국인의 부동산 취득절차도 비교적 간편한 장점이 있다. 중국의 경우는 빠른 경제성장과 함께 부동산을 통한 수익률도 높은 편이지만 최근 중국정부의 외국인 규제정책으로 인해 취득이 까다로워 졌으므로 신중한 검토가 필요하다. 셋째, 청년실업과 조기퇴직 등으로 인해 창업에 대한 관심이 높아지고 있고, 정부의 강력한 부동산 정책으로 투자처를 찾지 못하고 있는 실정이다. 따라서 생계형 창업, 투자형 창업, 프랜차이즈 창업, 해외 창업에 대하여 각각의 운영절차 및 방법 등을 제시하였다. 넷째, 펀드(간접투자)는 최근 관심이 높아지고 있으며 은행권보다 수익률이 비교적 높은 것으로 나타나고 있다. 펀드의 운용대상에 따른 종류인 증권펀드, MMF, 파생상품펀드, 부동산펀드, 실물펀드, 특별자산펀드, 재 간접펀드 등을 제시하였고 각각의 상품특성에 대하여 기술하였다. 또한 국내펀드뿐 아니라 해외펀드의 관심과 폭넓은 투자방법을 찾기 위해 해외펀드의 장·단점 및 상품특징을 제시하였다. 이러한 재테크 방향과 부동산투자전략에 대한 제안은 고령화 사회의 노후생활안정을 위해 필수적인 것이다. 상황과 연령에 맞는 재테크의 방법을 찾고 그에 따른 투자전략을 세우는 것은 노후생활을 좀 더 여유롭게 하는데 매우 중요한 역할을 할 것이다.; Living within the capitalism economic system, we face various social phenomena threatening our survival such as aging society, lower birthrate, depletion of the national fund, jobless young people, earlier retirement, high prices and low interest rates. In particular, our society is aging. Already in 2000, our society was ranked aging society, and by 2018, we will live in an aged society and by 2036, we will witness a super-aged society. In contrast, the working population per aged person are more and more decreasing due to the lower birthrate. Moreover, disputes about the depleting national fund remain still hot, and it is expected that retired people would not be able to live on the payments from the fund. Important financial situations such as wedding, housing and children's education add up to these serious problems, so, it is urgent for us to have a detailed plan for asset management. In order to solve such problems, we need to review the types of asset techniques and examine how they have changed over time. This study conducted a questionnaire survey to suggest asset techniques and real estate investment strategies for retirement life in the aging society. To this end, the researcher reviewed such types of asset techniques as saving and financial commodities, stocks and bonds, insurance, overseas investment fund and real estates. In addition, the researcher examined how the asset techniques have changed over time and suggested a concept of new global asset techniques as well as asset techniques and real estate investment management strategies for retirement life. Through the questionnaire survey, the researcher analyzed the conditions of asset techniques and thereby, suggested future asset techniques, particularly in association with real estate investments. The survey points were use of asset techniques, desired asset technique targets, preferred asset technique targets, real estate policies of the government, overseas investment, asset technique information and the like. The responses to these 22 survey points were analyzed by gender, age group, job, academic background, annual income, living area and amount of the assets owned to examine the correlations between such demographic variables and their asset techniques. Based on the results from this analysis, the researcher suggested the following real estate investment strategies among various asset techniques; First, future real estate investment directions were suggested based on the results of analyzing the domestic real estate markets for houses, land, reconstruction and redevelopment and other profitable real estates. Second, based on the results from the questionnaire survey, environment and cautions for real estate investments in Australia, New Zealand, China and America were discussed. Third, business launching draws more attention due to jobless young generation and earlier retirement, while people cannot find proper sources for their investment because of government's intense real estate policies. Thus, the researcher suggested the procedures and methods for business launchings for living, investment, franchise and overseas business launching. Fourth, people are more concerned about the funds (indirect investments), while their profitability is higher than the deposit interests. Accordingly, the researcher suggested diverse ways to invest in various funds. In addition, the researcher suggested advantages and disadvantages of overseas funds as well as their commodity characteristics. The suggestions from this study for asset techniques and real estate investment strategies must be important in preparation for retirement life in the aging society. Lastly, it cannot be no more important for us to find the asset technique appropriate to our conditions and age levels and thereby, design some effective investment strategies for a more affluent retirement life.