지역금융 활성화 방안에 관한 연구

Abstract

본고는 외환위기 이후 중소기업이나 서민금융을 지원하는 지역금융의 실상과 문제점을 살펴보고 이를 개선하기 위한 정책대안을 모색하는데 있다. 실증분석결과 외환위기 이후 금융구조조정과정에서 상당수 지방은행과 지역에 기반을 둔 서민금융회사들이 퇴출 또는 피합병되고 지역금융회사들이 수익성 위주의 경영을 추구해 나가면서 지역사회의 균형발전과 중소기업 및 서민금융 지원이라는 금융기관의 공공적 역할이 소홀해지는 한편 수도권과 지방간 금융면에서의 지역격차가 해소되지 않고 있는 것으로 나타났다. 성장잠재력 확충과 더불어 지역경제의 성장과 균형발전을 위해 첫째, 지역금융기관간 협력체제를 구축해 나가는 한편 지역금융에 맞는 특화된 상품을 개발하여 틈새시장을 확보해 나가야 할 것이다. 둘째 지역자금의 역외유출을 문제를 완화하기 위해서는 우선 우체국금융과 같은 중앙정부에 의한 금융업 영위 문제를 완화하고 지역서민금융기관의 부실정리 등 구조조정이 지속적으로 이루어져야 할 것이다. 셋째, 지방은행이 경쟁력 강화를 통해 지역중소기업 전담 금융기관으로 발전해 나가도록 지방중소기업 신용정보 통합환리 시스템의 구축, 지방중소기업의 신용보증제도의 활성화해 나가야 할 것이다. 끝으로 외환위기 이후 지역 서민, 영세중소기업에 대한 금융지원기능이 크게 위축된 현실을 감안하여 금융회사의 지나친 수익성위주의 영업보다는 어느 정도의 공공성 이행을 유도하기 위해미국의 지역재투자법(CRA: Community Reinvestment Act)과 같이 지역내 모든 계층의 금융수요를 적절히 충족시킬 수 있도록 제도 개선을 도모할 필요가 있다. This paper is focused on researching on the development of petty loans for the people and providing its policy implications. Many local banks and other community credit cooperatives specialized in petty loans walked out of the markets and were merged or acquired in the process of financial structuring adjustment after the crisis. Additionally, local financial institutions changed their business strategy into profit-seeking based one. As a result, the public role of financial intermediaries for financial supporting to small and medium enterprises and the people in local provinces has been to some extent disregarded. Furthermore empirical study shows that the discrepancy among provinces in terms of financial allocations remained wide. In order to boost economic growth potentials as well as local business, firstly, we need to construct cooperative systems among local financial institutions and secure niche markets through developing specialized financial- commodities which suit for local business conditions. Secondly, we continue to drive structural adjustments of resolving non-performing loans in local financial institutions and rearrange postal savings being managed by the central government to protect liquidity outflows to other provinces. Thirdly, it is necessary to build the credit information system and enhance the credit guarantee system for enforcing the competitiveness of small medium enterprises in local areas. Finally, given that financial supports for the people and small and tiny businesses in local provinces has been convincingly shrunk since the crisis, the improvement of financial system which satisfies the liquidity demand of most of people in local areas like the Community Reinvestment Act of U.S. is needed.